Калькулятор банковского вклада: как посчитать доход
Калькулятор вклада помогает быстро и точно оценить, сколько вы можете заработать на банковском депозите. Рассматриваете ли вы накопительный счёт, certificate of deposit (CD) или вклад на фиксированный срок — инструмент покажет потенциальную доходность.
Как пользоваться калькулятором вклада
- Введите начальную сумму — сколько вы планируете внести изначально
- Задайте процентную ставку — годовая ставка банка (часто 3–10%)
- Выберите срок — длительность вклада в месяцах (от 1 месяца до 10 лет)
- Выберите частоту капитализации — как часто проценты добавляются к основной сумме:
- Monthly — обычно максимум доходности
- Quarterly — распространённый вариант
- Annual — раз в год
- At maturity — проценты выплачиваются в конце срока
- Add Monthly Deposits (Optional) — если планируете регулярно пополнять
Что такое сложный процент?
Сложный процент — это когда вы получаете проценты не только на первоначальную сумму, но и на ранее начисленные проценты. Это иногда называют “процент на процент”, и со временем это заметно увеличивает доходность.
Пример: если вы внесли $10,000 под 7.5% годовых с ежемесячной капитализацией на 1 год:
- Начальная сумма: $10,000
- Начисленные проценты: ~$776
- Итоговая сумма: $10,776
При простом проценте (без капитализации) вы бы заработали $750. Разница $26 — это эффект сложного процента.
Частота капитализации: что выгоднее?
Чем чаще капитализация, тем больше доход:
- Monthly — 12 раз в год (обычно максимум)
- Quarterly — 4 раза в год
- Annual — раз в год
- At maturity — без эффекта капитализации
Ежемесячные пополнения: накопления быстрее
Регулярные пополнения заметно ускоряют рост накоплений. Например:
- Начальная сумма: $10,000
- Пополнение: $500 в месяц
- Ставка: 7.5% с ежемесячной капитализацией
- Срок: 12 месяцев
- Результат: $16,453 (против $10,776 без пополнений)
Виды банковских вкладов
- Savings Account — гибкий доступ, ниже ставки (1–3%)
- Certificate of Deposit (CD) — фиксированный срок, выше ставки (3–7%)
- Money Market Account — ограниченные операции, конкурентные ставки (2–5%)
- High-Yield Savings — онлайн‑банки, лучшие ставки (4–8%)
Советы по выбору вклада
- Сравнивайте ставки — у разных банков они разные
- Проверьте FDIC insurance — убедитесь, что вклад застрахован (до $250,000)
- Учитывайте сроки — длинные сроки часто дают лучшую ставку
- Смотрите штрафы — досрочное снятие может снизить доход
- Учитывайте инфляцию — реальная доходность (ставка минус инфляция) должна быть положительной
- Диверсифицируйте — не держите все сбережения в одном месте
Когда полезен калькулятор вклада
- когда планируете открыть новый накопительный счёт или CD
- когда сравниваете предложения разных банков
- когда ставите цели накоплений на крупные покупки
- когда формируете “подушку безопасности”
- когда планируете стратегию накоплений на пенсию
- когда объясняете детям, как работают накопления и сложный процент